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裸条、裸风控,迟早裸掉投资者!

疼惜的爱 创建于:2016-06-17 14:1395336 次浏览8 条评论 [ 只看楼主 ]

最近,网贷史上最低俗、恶俗、媚俗的手段曝光——“裸条”借贷。楼主一面感叹世风日下,一面感觉事情并非如此简单,抛**道德批判,裸条直指的是平台风控漏洞。今天,我们就来扒一扒裸条之下的风控问题。

裸条借贷实质是什么?

很明显,以裸条为借条这种催逼手段,本质上是属于风控的贷后催**环节。楼主只想说,能使出这种手段的平台,不仅说明平台催**野蛮、催**无力,而且更加折射出整个风控系统的病态。至少说明了以下2个问题:

1、贷前资产审核门槛低,债权质量低下。一个能出**肉体跟你借钱的人,恐怕已经是上天无路下地无门,以这样的借款人为资产端的平台,债权质量极差,坏账风险极高。

2、贷后催**野蛮暴力,效果不佳。贷后催**应该有一套完整的机制,简单粗暴的方式只能说明平台催**无力。

一个科学、良好的风控机制应该是贷前、贷中、贷后一系列的严格把关,平台裸条催**的方式不仅败坏了声誉,更加暴露风控机制漏洞百出,甚至可能是木有风控。。。

真正科学有效的风控至少应该包括以下几个环节:

1、严格的贷前审核

贷前审核是对债权优劣的筛选,债权质量关系平台的坏账风险,这是平台的生存命脉,所以此环节尤为重要。

一般,大平台通常会根据积累的**和他们自己的信用评分系统,比如电商数据、FICO信用分、银行信用评价记录、线下信贷信用记录,来审核借款人质量。拥有此资源的平台并不多,目前看来只有陆金所、蚂蚁金服、宜信等。

中小平台更注重具体考察,比如进行线下实地考察,审核借款人银行流水、征信报告、财产证明、房产证明、还款能力等等。网贷竞争,质量为王,大多数平台都狠抓债权质量。

2、严谨的贷中复审和追踪

放贷之后,好的风控还会进行复审。借款人的情况可能随时都在变化,比如离婚、失业、患病、破产等等,这都是影响其还款的重要因素。此外,好的风控还应该进行**、安装GPS,时刻对借款项目保持追踪。

严格的贷中追踪是必要的,如果平台把此环节水掉,那么平台多半不靠谱。

3、高效的贷后管理、逾期催**

信贷不可避免会出现逾期或坏账,这就需要催**。但是,催**也要讲求方式方法。像某宝曝光借款人裸照催**手段,低劣且低效。催**要根据贷中追踪情况,一旦危险信号出现,立刻调整信贷政策。或者根据合同变现抵押物,若协商不可调和,最终还可走法律程序。一切按照催**流程来走。

以上才是一个负责任平台科学的风控模式,若只是像某宝一样用下三滥的招数逼借款人投降,不仅会得不偿失,而且还自己打脸。

“裸条”,裸的不仅是借款人,还有平台风控。这给我们投资者提了一个醒,不以平台风控为宗旨的下三滥招数,通通是耍流氓。网贷行业花招多,大家且投且珍惜!

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